我國(guó)跨境電商發(fā)展迅猛，隨著全球互聯(lián)網(wǎng)滲透率節(jié)節(jié)攀升，互聯(lián)網(wǎng)用戶快速增長(zhǎng)帶來(lái)了線下消費(fèi)的線上遷移，線上購(gòu)物體驗(yàn)也進(jìn)一步，激發(fā)了用戶消費(fèi)需求。

消費(fèi)線上化帶動(dòng)了跨境電商蓬勃發(fā)展。其中，中國(guó)跨境出口電商年均增速超過(guò)30%，遠(yuǎn)高于同期外貿(mào)出口增速，已成為中國(guó)國(guó)際貿(mào)易的新業(yè)態(tài)和新動(dòng)能。2018年，中國(guó)跨境電商零售出口規(guī)模達(dá)1.26萬(wàn)億元，占外貿(mào)出口比重上升至7.7%。

正式發(fā)布

4月29日，國(guó)家外匯管理局正式發(fā)布了《支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》。最新監(jiān)管辦法要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強(qiáng)交易真實(shí)性、合規(guī)性審核。

個(gè)人在跨境電商平臺(tái)或網(wǎng)站購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)，通過(guò)支付機(jī)構(gòu)可以便利地實(shí)現(xiàn)購(gòu)匯并對(duì)外支付?！锻ㄖ愤€允許銀行為個(gè)人“海淘”提供電子支付服務(wù)，拓寬個(gè)人“海淘”支付結(jié)算渠道。接下來(lái)小港就給解讀一下新規(guī)要點(diǎn)：

新規(guī)總體上強(qiáng)調(diào)了真實(shí)性審核，對(duì)跨境外匯支付實(shí)行新的名錄登記要求，硬性要求至少配備5名以上熟悉外匯的業(yè)務(wù)人員，未進(jìn)行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，要求合作辦理銀行承擔(dān)連帶責(zé)任!

新規(guī)要點(diǎn)

1、強(qiáng)調(diào)名錄登記要求

本次新規(guī)強(qiáng)調(diào)要按新辦法進(jìn)行名錄登記，即便是已經(jīng)開(kāi)展跨境外匯支付的機(jī)構(gòu)也需要在3個(gè)月內(nèi)至外管局進(jìn)行名錄登記。

2、明確支付機(jī)構(gòu)的外匯人員配備要求

特別強(qiáng)調(diào)了外匯人員的配備為名錄登記的硬性標(biāo)準(zhǔn)：至少要具備5名熟悉外匯業(yè)務(wù)的人員(其中1名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人)。

3、明確合作銀行承擔(dān)審核連帶責(zé)任

本次新規(guī)強(qiáng)調(diào)了銀行要審慎選擇合作支付機(jī)構(gòu)，未進(jìn)行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔(dān)連帶責(zé)任;

并且，在第四十六條罰則中也強(qiáng)調(diào)了，支付機(jī)構(gòu)、銀行均需審核外匯業(yè)務(wù)真實(shí)性、合規(guī)性，否則按照外匯管理?xiàng)l例處罰。(而此前的2015年7號(hào)文中，僅強(qiáng)調(diào)了對(duì)違反外匯支付業(yè)務(wù)的支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰，未提及銀行)

此外，對(duì)開(kāi)展跨境外匯支付的合作銀行也提出了要求，其中也包括了至少5名熟悉支付機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的人員的硬性標(biāo)準(zhǔn);

以及合作銀行原則上不超過(guò)2家。(7號(hào)文中未限制合作銀行數(shù)量，實(shí)踐中一般按2013年文的要求不超過(guò)3家備付金合作銀行)

4、滿足境內(nèi)個(gè)人跨境購(gòu)物、留學(xué)、旅游等外匯需求

明確支付機(jī)構(gòu)可為境內(nèi)個(gè)人提供跨境購(gòu)物、留學(xué)、旅游等項(xiàng)下外匯業(yè)務(wù)，允許銀行為個(gè)人“海淘”提供便利。

但本次新規(guī)對(duì)支付公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，做交易審核做了明確要求，并且由于小額高頻的跨境支付業(yè)務(wù)，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)很高，目前銀行很難直接為跨境電商平臺(tái)做業(yè)務(wù)。

總結(jié)來(lái)說(shuō)，結(jié)合近年來(lái)對(duì)于支付機(jī)構(gòu)的大額高頻處罰和諸多的反洗錢新規(guī)要求的大背景下，本次新規(guī)再次強(qiáng)調(diào)和提高了跨境外匯支付業(yè)務(wù)的真實(shí)性審核要求。

個(gè)人在跨境電商平臺(tái)或網(wǎng)站購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)，通過(guò)支付機(jī)構(gòu)可以便利地實(shí)現(xiàn)購(gòu)匯并對(duì)外支付?！锻ㄖ愤€允許銀行為個(gè)人“海淘”提供電子支付服務(wù)，拓寬個(gè)人“海淘”支付結(jié)算渠道。

此次出臺(tái)的新規(guī)便利了“海淘族”，方便購(gòu)匯并對(duì)外支付。

消費(fèi)者在跨境電商平臺(tái)購(gòu)買商品或服務(wù)時(shí)，通過(guò)支付機(jī)構(gòu)就可以實(shí)現(xiàn)購(gòu)匯并對(duì)外支付。也就是說(shuō)，只要能夠提供交易明細(xì)，支付機(jī)構(gòu)對(duì)其審核后，個(gè)人就可以享受不計(jì)入個(gè)人年度結(jié)售匯便利化額度的福利了。

此外，銀行在滿足《管理辦法》中，交易信息采集、真實(shí)性審核等條件下，可參照申請(qǐng)憑交易電子信息為市場(chǎng)主體，提供結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)，進(jìn)一步拓寬跨境電商交易支付結(jié)算渠道。這實(shí)際上也拓寬了個(gè)人“海淘”支付結(jié)算渠道，進(jìn)一步便利個(gè)人“海淘”。

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